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Devenir riche en se payant en premier

Tirée du best-seller L’homme le plus riche de Babylone, l’expression « se payer en premier » s’est rapidement répandue sur les forums parlant d’indépendance financière. Ce concept indispensable vous permet d’épargner facilement et donc de vous constituer un capital. C’est un premier pas essentiel dans la gestion intelligente de vos finances. Voyons ensemble pourquoi vous devez vous payer en premier, comment faire et quelle sont les limites à cette méthode. C’est parti !

Pourquoi se payer en premier ?

Laissez-moi vous raconter l’histoire d’une très bonne copine à moi, Nathalie. Tout comme son compagnon, elle fumait depuis l’adolescence quand un jour, elle a découvert qu’elle était enceinte. Elle a alors arrêté de fumer du jour au lendemain. J’ai trouvé que c’était une excellente décision et je lui ai demandé combien de cigarettes elle fumait auparavant.

Économiser de l'argent en arrêtant de fumer

- Un peu moins d’un paquet par jour environ.

- Tu dois faire de belles économies non ?

- Oui, à 9€ le paquet, je payais environ 250€ de cigarettes avant.

- Pas mal ! Tu vas enfin pouvoir mettre de l’argent de côté !

Elle m’a regardé un peu gênée avant de m’avouer :

- Pour être honnête, j’ai à peine mis 10€ de côté le mois dernier. Franchement, je me demande où part mon argent.

Voilà le cœur du problème ! Quand vous attendez la fin du mois pour épargner, souvent il ne reste plus grand-chose. Vous avez dépensé sans vous en rendre compte, voire même, vous avez eu l’impression de vous serrer la ceinture tout le mois pour un maigre résultat. Vous en venez à la conclusion que « faire des économies, c’est compliqué ».

 

Dans son livre L’argent: comment le maîtriser, Tony Robbins affirme que se payer en premier est la décision la plus importante de votre vie en ce qui concerne vos finances. Et il a raison ! Cela vous permet de vous replacer au centre de votre vie. VOUS êtes la personne la plus importante de votre vie, vous méritez de passer en premier.

 

La belle au bois dormant n'a pas payé son loyer

Vous ne dites pas à votre propriétaire :

 

« Désolé, pour le loyer je vais voir ce qu’il reste à la fin du mois. »

Non, votre loyer fait partie de vos charges fixes mensuelles. À partir de maintenant, votre épargne fera elle aussi partie de vos charges fixes. Vous allez devenir le premier de vos créanciers. Chaque mois, le premier virement depuis votre salaire sera vers votre compte d’épargne. 

 

Voyons maintenant comment mettre en place cette habitude décisive pour vous constituer un patrimoine et à terme atteindre l’indépendance financière.

Comment se payer en premier

Méthode débutant

Premier cas de figure : vous n’arrivez pas du tout à épargner. Tous les mois, votre unique objectif est de ne pas finir dans le rouge. 

Retrouver une relation saine avec son argent

Ce que je vous demande, c’est de mettre en place dès aujourd’hui un virement automatique pour ponctionner une toute petite partie de votre salaire net lorsqu’il arrive. Si vous avez de petits revenus, commencez par 10€. Ensuite, suivez activement les mouvements sur votre compte pour ne pas finir à découvert. Vous allez voir que vous ne remarquerez sans doute même pas la différence. Cet argent qui aurait fini dans un achat compulsif est maintenant bien à l’abri sur votre livret A. Il est essentiel que votre épargne quitte votre compte en banque et que vous la placiez sur un livret d’épargne à part. Loin des yeux, loin du cœur !

Puis, augmentez progressivement le montant du virement. Si un mois vous voyez que ça va être trop juste, ne puisez pas dans votre épargne. Essayez plutôt de trouver une autre manière de gagner l’argent qui manque pour finir le mois. C’est peut-être le moment de faire du tri et de revendre certaines vieilles affaires sur Le Bon coin 😉

 

Le but est surtout de faire démarrer votre plan d’épargne et de retrouver une relation saine avec votre argent.

Méthode avancée

Vous mettez un peu d’argent de côté certains mois. Parfois plus parfois moins en fonction de ce qui reste sur votre compte. On va faire en sorte que mettre de l’argent de côté devienne une priorité. Votre but va être de prioriser votre épargne et donc de vous donner la priorité, à vous, votre famille et vos objectifs. 

Se constituer un capital

Dans un premier temps, regardez combien vous avez épargné ces six derniers mois en moyenne par mois. Puis créez un virement automatique du montant de cette somme. Si vous avez réussi à épargner autant les autres mois, il n’y a pas de raison que vous n’y arriviez pas chaque mois. Ensuite, augmentez progressivement la somme au fur et à mesure que les mois passent. L’objectif à terme est de virer directement entre 10 et 20% de votre salaire net sur un compte à part au début du mois.

 

Méthode expert

Vous épargnez chaque mois mais vous aimeriez augmenter votre capacité d’épargne? Commencez par calculer combien il vous faut par mois pour vivre correctement. Vous pouvez vous aider pour cela de l’article sur les dépenses fixes et de celui sur le budget mensuel familial. Une fois que vous avez déterminé la somme qui vous permet de payer vos factures, vos dépenses d’alimentation et les quelques autres dépenses nécessaires et de loisirs, virez tout le reste de votre salaire sur votre compte d’épargne. 

Devenez riche en acquérant des actifs financiers

Utilisez l’argent dégagé pour acquérir des actifs, comme des placements financiers, des investissements immobiliers, des actions… C’est la méthode par excellence qui atteindre l’indépendance financière. En effet, je ne le répéterai jamais assez : votre richesse, ce n’est pas combien vous gagnez mais combien vous épargnez.

Les dangers de la méthode

Se retrouver à découvert

Si vous avez eu les yeux plus gros que le ventre et que vous avez épargné une part trop importante de vos revenus, vous risquez de vous retrouver à découvert à la fin du mois. Comme je le dis précédemment, essayez au maximum de ne pas toucher à votre épargne. Vendez quelques affaires, faites des heures supplémentaires, trouvez un petit boulot pour ne pas finir dans le rouge. 

Les frais bancaires ont augmenté

Cependant, si le seul choix restant est de piocher dans vos économies ou d’avoir un découvert, préférez la première option. Les agios des banques sont faramineux ! 

 

De même, si votre salaire arrive le premier du mois, décalez la date du virement automatique au 3 pour éviter les éventuels retards de salaire.

 

Sous-épargner

L’une des critiques que l’on retrouve régulièrement contre cette méthode est le fait de sous-épargner. Les gens ont par exemple programmé un virement de 100€ au début du mois et du coup, ils se contentent de ça. Ils dépensent le reste de leur argent sans compter en s’auto-congratulant puisqu’ils épargnent déjà tous les mois. En vérité, les mêmes personnes auraient peut-être pu épargner 200€. Cela peut donc être un facteur limitant. Voilà pourquoi je parle aussi de la méthode Expert. Pour contourner ce problème, vérifiez au moins une fois par an si le montant de votre virement est encore en accord avec ce que vous pouvez réellement économiser.

 

Enfin, n’oubliez pas que vous ne pouvez pas économiser pus que votre salaire. Le plus gros levier reste donc votre revenu. En augmentant ce dernier, vous pouvez accélérer considérablement votre route vers votre mini-fortune

Si cet article vous a plu, laissez un commentaire et/ou partagez-le sur les réseaux sociaux. Parlez-en à votre mère, votre coiffeuse, vos amis, etc. La bise ! 😘

Images :

Dessin de la belle au bois dormant de Denis Boutant

Photo by Micheile Henderson on Unsplash

Dessin de Deligne

 

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Commentaires: 3
  • #1

    pierre (jeudi, 30 juillet 2020 10:56)

    Le retour de la tirelire ! Cochon, coffre fort, petite maison caisse épargne...

  • #2

    Lucie (vendredi, 31 juillet 2020 11:21)

    Merci pour cette méthode. En effet je me félicite de mettre de l'argent chaque mois de côté. Je peux surement faire plus ! A 10j de partir en vacances, je vais plutôt mettre ça en place en septembre.
    Belle journée

  • #3

    Anne (mardi, 22 septembre 2020 15:10)

    Bonjour Marie,

    je connaîs ton nom de BP, ça te parlera ! ;)

    Super article, qui est pile dans un thème qui est une de mes priorités du moment ! Se payer en premier ! J'ai fait le compte depuis 6 ans, que je ne mets pas d'argent de côté, si j'avais mis 100 euros par mois, j'aurais maintenant 6000 euros ! Bref, d'ici le mois de novembre je vais mettre 10 % de mes revenus pour moi ! :) C'est vraiment une nouvelle habitude à prendre, pour laquelle mon mental est champion du monde "du trouvage d'excuses" (pour ne pas le faire !!!)

    Belle journée