Rebalancer ses actifs : la clé d'un portefeuille durable

Tous les ans, en janvier, je prends un moment pour réaliser une action indispensable pour mes finances : je rebalance mes actifs. C'est l'opération la plus importante de l'année et c'est le seul moment où je touche véritablement à mon portefeuille d'actions. Rebalancer ses actifs, quésako ? Cette année, je vous montre comment réaliser cette tâche qui ne prend que quelques heures au max.

Si vous avez suivi mon blog et investi votre argent, vous avez sans doute suivi ces étapes :

• Vous avez mis de côté une épargne de précaution
• Puis vous avez estimé votre appétence au risque, c'est à dire combien de risque vous êtes prêt à prendre en fonction de votre situation et de votre caractère.
• Ensuite, vous avez mis sur pied une stratégie d'investissement, véritable plan de bataille dans lequel chaque euro est un petit soldat à votre service. Ceux qui ont un côté "premier de la classe", comme moi, ont peut-être suivi cette stratégie d'investissement parfaite. Ceux qui veulent une stratégie simple et efficace ont sans doute suivi la Recette simple pour un investisseur heureux. 

Dans tous les cas, vous avez maintenant de l'argent investi en bourse. 

PS: Si vous êtes nouveau sur le blog ou que vous ne savez pas par quel bout commencer, les liens ci-dessus vous offrent une méthode pas à pas pour vous lancer sans prise de tête ni jargon financier.

Revoyez maintenant chaque élément de votre stratégie pour voir si quelque chose a changé :

• Peut-être avez-vous besoin d'une plus grosse épargne de précaution ? Cela peut être le cas si vous avez changé de travail ou eu un enfant par exemple.
• Vérifiez aussi votre appétence pour le risque. N'oubliez pas que cette dernière diminue avec l'âge. Un an de plus ne fait pas une grosse différence, mais 10 ans si !
• Enfin checkez votre stratégie. Si votre appétence pour le risque a diminué, alors vous devez augmenter la part de votre argent qui est placée dans des investissements sûrs et diminuer les investissements plus risqués.

Voyons maintenant à quoi sert le rebalancing et comment le faire rapidement.

Imaginons qu'il y a deux ans, vous ayez placé 10.000€ en suivant une stratégie simple:

• 30% sur un livret A (donc 3000€)
• 50% dans un ETF Monde (5000€)
• 20% dans un ETF Pays Émergents (2000€)

Et vous n'y avez plus touché. Deux ans plus tard, vous regardez ce qu'est devenu votre argent:

• Sur le livret A, vous avez environ 3030€
• Vos 5000€ dans l'ETF Monde sont devenus un peu plus de 7000€
• Et les 2000€ dans les Pays Émergents sont maintenant 2270€

Sur le plan des performances, vous êtes ravi ! Vos 10.000€ ont fait des petits et vous avez maintenant un portefeuille de 12.300€ soit une augmentation de 23% ! Pas mal non ?

Par contre, au niveau de la répartition, rien ne va plus:

• Le livret A ne représente plus que 25% de vos actifs (3030 *100 / 12.300)
• La part de l'ETF Monde est montée à 60%
• Les 15% restants sont l'ETF Pays Émergents.

La solution est simple: vous devez augmenter la part du livret A et de l'ETF Pays Émergents dans votre portefeuille. Prenez votre épargne mensuelle, et placez-la sur votre livret A et aussi un peu dans votre ETF Pays Émergents jusqu'à ce que la situation soit revenue à la normale. Recalculez dans quelques mois et ajustez.

Vous pouvez vous lancer dans des calculs jusqu'à avoir les montants exacts mais pour être honnête, ce n'est pas nécessaire. Vous n'aurez jamais la répartition parfaite au pourcentage près car les cours de la bourse changent chaque jour. L'important est surtout de redresser le cap et de ne pas laisser votre belle stratégie initiale continuer de dériver.

1. Évitez de vendre des ETF pour équilibrer, vous allez perdre des frais à la vente et à l'achat. C'est vraiment dommage de faire ça au lieu de juste prendre votre épargne future pour rééquilibrer petit à petit.
2. Ne vous dites surtout pas : "L'ETF Monde a bien grimpé, au diable ma stratégie, je mets toute mon épargne là-dessus maintenant !" L'ETF Monde a surpassé les rendements moyens de la bourse ces dernières années, il y a donc des chances que son rendement futur soit moyen ou même mauvais ! Personne ne peut prédire le futur et c'est toujours une mauvaise idée de penser que les cours vont continuer de monter à cette vitesse !

Voilà, c'est tout ce qu'il y a à savoir sur le rebalancing ou comment rebalancer ses actifs. Vous pouvez le faire en moins de 2h montre en main.

N'hésitez pas à laisser votre adresse e-mail pour recevoir gratuitement mon mini-livre :

« Les 5 erreurs à éviter quand on veut faire fructifier son argent »

Vous y découvrirez les pièges les plus fréquemment répandus sur le chemin de l'indépendance financière et comment les éviter.  La bise !

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