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Comment gérer le budget mensuel de sa famille

Vous connaissez probablement ce problème : lorsque votre salaire arrive, vous partez avec les meilleures intentions du monde mais de dépense en dépense, vous finissez le mois dans le rouge. La solution pour éviter cela ? Faire un budget mensuel pour sa famille ou pour soi-même. Cela vous permettra de mieux planifier vos dépenses et de pouvoir mettre de l’argent de côté. Dans cet article, nous allons voir quelques méthodes et astuces simples pour tenir un budget.

Méthode des enveloppes

Principe

Enveloppe remplie d'argent pour tenir son budget

Le principe est assez simple : vous retirez tout l'argent dont vous avez besoin durant le mois et vous le répartissez dans des enveloppes. Ces enveloppes représentent chacune une catégorie de dépenses différente : alimentation, habillement, essence, sorties pour n'en citer que quelques-unes. 

 

Avantages

Il y a deux avantages principaux. Le premier repose sur le fait de payer en liquide. En 1996, une étude a montré que le fait d'utiliser des espèces permet de réduire ses dépenses. En effet, on est moins tenté d'acheter des trucs inutiles lorsqu'on doit sortir ses billets. Payer en carte, par contre, dématérialise l'achat dans notre esprit.

 

Le deuxième avantage, c'est que lorsqu'une enveloppe est vide, par exemple celle des sorties, eh bien il faut attendre le mois suivant pour continuer à dépenser. C'est comme un STOP qui nous empêche de déraper.

Comment commencer ?

  • Faites le point sur vos dépenses fixes. Retirez leur montant de votre salaire.
  • Recensez toutes les catégories de dépenses variables et créez une enveloppe pour chacune.
  • Estimez combien d'argent vous allez avoir besoin dans chaque catégorie pour le mois à venir. Vous pouvez pour cela vous aider de vos relevés de compte des mois précédents.
  • Répartissez le reste de votre salaire en liquide entre les différentes enveloppes. N'oubliez pas de créer une enveloppe épargne 😉
  • Une fois que tout l'argent d'une enveloppe est dépensé, pas question de piocher dans les autres ! Vous devez attendre le mois suivant.

Méthode 50/20/30

Principe

Le budget 50/20/30 est comme un gâteau découpé en parts

C'est la sénatrice américaine Elizabeth Warren qui a popularisé la méthode 50/20/30 dans un livre écrit avec sa fille. En gros, vous devez voir votre salaire comme un gros gâteau. Vous prenez 50% pour payer les dépenses nécessaires, comme le loyer, l'alimentation, les assurances, etc. Vous utilisez 20% pour rembourser vos dettes, remplir votre épargne de précaution ou pour investir. Les 30% restants sont pour les dépenses dites de loisir : tout ce qui n'est pas nécessaire, mais qui vous fait plaisir.

Avantages

  • Le premier avantage est évident : vous épargnez automatiquement 20% de votre salaire !
  • De plus, cette méthode est moins contraignante et plus flexible que la méthode des enveloppes. 
  • Enfin, vous faites la distinction entre les achats de nécessité et ceux qui répondent à une envie. Vous vous concentrez plus sur ce qui vous fait plaisir : "Qu'est-ce que je vais m'acheter ce mois-ci avec mes 30% ? 🤩"

Utilisation et astuces

  • Calculez ce que représentent les trois parts de gâteau et virez les 20% d'épargne sur votre compte d'épargne en début de mois.
  • Vous pouvez combiner la méthode 50/20/30 avec celle des enveloppes : retirez au début du mois en liquide les 30% consacrés aux achats d'envies et mettez-les dans une enveloppe. Quand vous avez envie de vous faire plaisir, utilisez les sous de l'enveloppe. Et quand elle est vide, il faut attendre le mois suivant...
  • Pour les petits budgets, il faut ruser. Vous pouvez par exemple changer les pourcentages : "70/15/15", "80/10/10". Appropriez-vous la méthode en fonction de votre situation financière.

Applications de budgétisation

Applications classiques

Un homme consulte son application de budgétisation

Le vieux cahier de comptes est mort, place aux applications ! On commence par rentrer son salaire et automatiser les dépenses fixes. Puis on note dans l'application tout ce qu'on dépense. On voit alors bien la courbe de salaire diminuer au cours du mois et se rapprocher le cas échéant du rouge. C'est très visuel. De plus, toutes les applications modernes permettent de classer rapidement ses dépenses en cliquant sur des icônes Courses, Transport, Cadeaux, etc.

 

Parfait pour tous ceux qui sont plus habitués au confort des applications. Il faut cependant une bonne dose de discipline pour noter toutes ses dépenses sans exceptions. Personnellement, j'ai tenu à peine un mois puis je me suis tournée vers une autre méthode. Mais cela m'a permis de mieux comprendre comment je dépensais au quotidien.

L'intelligence artificielle pour économiser

La solution parfaite pour les millenials mais pas que... Plusieurs applications se proposent de vous aider à épargner en utilisant l'intelligence artificielle :

  • Bruno analyse par exemple vos dépenses et lorsqu'il remarque que vous êtes bien dans le vert, il vous propose de mettre un peu d'argent de côté. Il calcule lui-même la somme que vous pouvez vous permettre d'épargner en anticipant vos dépenses fixes à venir.
  • Sur Birdycent, vous pouvez créer des tirelires pour vos objectifs financiers : budget vacances, restaurant. Quand vous payez dans un magasin, l'application vous propose d'arrondir le montant et de mettre l'argent en trop dans une de vos tirelires. Si par exemple vos courses coûtent 22,40€, vous pouvez payer 23€ et les 60 centimes en trop vont dans votre cagnotte vacances.
  • Yeeld est un compte d'épargne mobile. Vous épargnez vos arrondis comme sur Birdycent. Ensuite, vous pouvez décider si votre argent est transféré sur votre compte ou en bons Amazon avec 4% d'intérêts. Vos 100€ économisés deviennent donc 104€ de bons d'achat.
  • Cashbee est l'application qui veut ringardiser le livret A. Son compte d'épargne vous rapporte 2% les premiers mois, puis 0,6% par la suite. Mais surtout, l'application vous aide à optimiser votre épargne et vous alerte si vous passez en-dessous d'un certain seuil.

Faites le tour des différentes méthodes. Laquelle vous parait être la plus adaptée à votre situation ? La méthode des enveloppes est faite pour vous si vous êtes organisé. Si vos revenus varient chaque mois et que vous cherchez un budget plus flexible, je vous conseille la méthode 50/20/30. Enfin, si comme moi, vous avez été biberonné aux applications, laissez la technologie vous aider à prendre le contrôle de vos finances ! 

Si cet article vous a plu, n'hésitez pas à le commenter et à le partager sur les réseaux sociaux ! La bise !

Images :

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Commentaires: 2
  • #1

    Rodney (mardi, 21 juillet 2020 19:05)

    Hello Miss Mini fortune,

    Gérer le budget est important mais il faut aussi fixer des Objectifs Financiers pour vivre libérer
    Je vous donne juste quelques pistes

    1) Evaluez votre situation
    Il est essentiel de se fixer des objectifs financiers
    2) Établir un budget et s’y tenir
    3) Remboursez votre dette
    4) Plan de retraite
    5) Rester organisé
    6) Créer un fonds d’urgence TRES IMPORTANT

    Si vous voulez en savoir plus sur cet outil magique
    https://investisseur-perenniser-votre-patrimoine.com/7-conseils-pour-fixer-des-objectifs-financiers/

    On peut devenir amis blog?

  • #2

    Rachel (mercredi, 22 juillet 2020 20:43)

    Article très intéressant merci beaucoup. L'idée des enveloppes m'a bien plu ;)